KAMINAECUADOR S.A.S. (en adelante, la “Compañía”), sociedad constituida en la República del Ecuador, opera comercialmente bajo las marcas KAMINA y KAMINAPAY, y pone a disposición de sus usuarios una plataforma tecnológica (en adelante, la “Plataforma”) que comprende dos servicios complementarios: (i) Kamina App, herramienta de acompañamiento y bienestar financiero; y (ii) KaminaPay, servicio de crédito directo y de pago en cuotas (BNPL) en Locales Comerciales adheridos.
Los presentes Términos y Condiciones regulan el acceso y uso de ambos servicios, así como la relación entre la Compañía y el Usuario. La Parte I contiene las disposiciones generales aplicables a todos los servicios; la Parte II regula de manera específica la Kamina App; y la Parte III regula de manera específica KaminaPay. En caso de contradicción entre una disposición general y una específica, prevalecerá la específica para el servicio correspondiente.
Importante: al crear una cuenta, aceptar electrónicamente este documento o utilizar cualquiera de los servicios, el Usuario declara haber leído, entendido y aceptado los presentes Términos y Condiciones, obligándose a su cumplimiento. Si no está de acuerdo, no deberá acceder ni utilizar la Plataforma.
PARTE I — DISPOSICIONES GENERALES
1. Definiciones
Usuario o Solicitante: persona natural, residente y mayor de edad en el territorio ecuatoriano, que crea una Cuenta de Usuario y utiliza los servicios de la Plataforma.
Local Comercial: establecimiento adherido que ofrece a sus clientes la posibilidad de comprar a crédito directo o en cuotas a través de KaminaPay.
Plataforma: conjunto de servicios, páginas web, aplicaciones móviles y demás canales puestos a disposición del Usuario por la Compañía, incluyendo Kamina App y KaminaPay.
Cuenta de Usuario: registro personal, exclusivo e intransferible mediante el cual el Usuario accede a los servicios.
Crédito: operación de financiamiento otorgada o gestionada a través de KaminaPay, incluyendo el crédito directo y el pago en cuotas (BNPL).
2. Objeto y alcance
La Compañía pone a disposición del Usuario una plataforma tecnológica orientada al bienestar y la prevención financiera. A través de Kamina App, el Usuario puede organizar sus finanzas, visualizar y administrar sus deudas y gastos, y acceder a contenidos de educación y recomendaciones financieras. A través de KaminaPay, la Compañía facilita la interacción entre el Usuario y los Locales Comerciales en procesos de compra a crédito directo o en cuotas, evaluando al Usuario conforme a sus modelos de riesgo. Las características, condiciones y disponibilidad de cada servicio pueden variar y se rigen, además, por las condiciones específicas que se informen en cada caso.
3. Elegibilidad
Los servicios se encuentran dirigidos exclusivamente a personas naturales, residentes y mayores de edad en el territorio ecuatoriano. El Usuario declara cumplir estos requisitos y que la información que proporciona es verdadera, completa, actualizada y exacta. La Compañía podrá verificar dicha información y suspender o cancelar cuentas que incumplan estos requisitos.
4. Cuenta de Usuario y registro
Para utilizar los servicios, el Usuario debe crear una Cuenta de Usuario con su correo electrónico. La Cuenta es personal, exclusiva e intransferible. El Usuario es responsable de mantener la confidencialidad de sus credenciales y de toda actividad realizada desde su cuenta.
En caso de olvido, extravío o sospecha de uso no autorizado de sus credenciales, el Usuario deberá reportarlo de inmediato a la Compañía a través de los canales indicados en la sección “Datos de contacto”. El Usuario asume la responsabilidad derivada del acceso no autorizado a su perfil cuando este resulte del incumplimiento de su deber de custodia de credenciales, y deslinda a la Compañía de los daños o perjuicios que de ello se deriven, en la medida permitida por la ley.
5. Aceptación y firma electrónica
Al utilizar la Plataforma, registrarse, completar formularios, adjuntar documentos o continuar con los procesos establecidos, el Usuario acepta los presentes Términos y Condiciones. Conforme al artículo 13 de la Ley de Comercio Electrónico, Firmas y Mensajes de Datos, el Usuario reconoce que la aceptación electrónica de estos Términos y Condiciones y de los documentos de crédito que se generen —a través de la página web, la aplicación, WhatsApp, Facebook Messenger o cualquier otro medio electrónico— constituye firma electrónica, y que dichos documentos tendrán plena validez en cualquier proceso extrajudicial o judicial.
6. Tratamiento de datos personales
6.1 Responsable y autorización
El responsable del tratamiento es KAMINAECUADOR S.A.S. El Usuario autoriza de manera libre, voluntaria, previa, informada, inequívoca y explícita el tratamiento de sus datos personales —incluyendo, cuando corresponda, el código dactilar y los patrones biométricos para autenticación facial— en las fases precontractual, contractual y poscontractual, conforme a la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales (LOPDP) y demás normativa aplicable. El Usuario declara conocer en qué consiste la autenticación biométrica y aceptar su uso en los canales transaccionales.
6.2 Finalidades
Los datos se tratan para: (i) crear y administrar la Cuenta de Usuario y prestar los servicios; (ii) evaluar la capacidad de pago y el riesgo crediticio; (iii) brindar acompañamiento financiero, diagnóstico, educación, prevención del sobreendeudamiento, análisis de comportamiento y recomendaciones personalizadas; (iv) gestionar el crédito, su cobranza y su seguimiento; (v) cumplir obligaciones legales y regulatorias; y (vi) realizar comunicaciones informativas, de soporte y, cuando exista autorización, comerciales y publicitarias.
6.3 Fuentes, consultas y reportes
El Usuario autoriza expresa e irrevocablemente a la Compañía, a los Locales Comerciales y a cualquier futuro cesionario, beneficiario o acreedor del crédito, a obtener, cuantas veces sea necesario, de cualquier fuente legalmente autorizada —incluyendo la Dirección General de Registro Civil, Identificación y Cedulación, la Dirección Nacional de Registros Públicos, el Servicio de Referencias Crediticias, los burós de información crediticia, instituciones financieras y de cobranza, emisores de tarjetas, referencias personales y empleadores— información relacionada con su identidad, perfil, capacidad de pago, comportamiento crediticio y cumplimiento de obligaciones, presente, pasado o futuro, sea como deudor, codeudor o garante. Asimismo, autoriza a transferir o entregar dicha información a los burós de crédito y/o a la Central de Riesgos cuando sea pertinente.
El Usuario declara haber sido informado de: (i) la existencia de bases de datos para la prestación del servicio de referencias crediticias, su contenido, finalidad y destinatarios; (ii) la identidad y dirección de quienes recibirán la información; (iii) las posibles consecuencias del uso de la información; y (iv) los derechos que le asisten y las acciones que puede ejercer.
6.4 Decisiones automatizadas y elaboración de perfiles
El Usuario reconoce y acepta que podrá ser sujeto de decisiones basadas total o parcialmente en valoraciones producto de procesos automatizados, incluida la elaboración de perfiles, con la finalidad de consultar o aplicar a productos y servicios financieros. El Usuario conserva los derechos previstos en la LOPDP, incluido, cuando corresponda, el derecho a solicitar la intervención humana, a expresar su punto de vista y a impugnar la decisión.
6.5 Transferencias y cesionarios
El Usuario autoriza a la Compañía a transferir o entregar su información a autoridades competentes, terceros, socios comerciales y/o adquirentes de cartera, conforme a las finalidades de esta autorización. En caso de cesión o transferencia de cartera, el cesionario o adquirente queda facultado para realizar las mismas actividades de tratamiento previstas en este documento y obligado a cumplir las obligaciones de reporte de información hacia la Compañía descritas en la Parte III.
6.6 Datos de terceros
Si el Usuario proporciona datos personales de terceros (por ejemplo, referencias comerciales o de contacto), garantiza haber obtenido su autorización e informado a dichas personas sobre las finalidades y la forma en que la Compañía tratará sus datos.
6.7 Conservación y seguridad
La Compañía conservará la información durante la vigencia de la relación y por el tiempo necesario para cumplir la normativa aplicable a la conservación de archivos. Para proteger la información se aplican medidas técnicas y organizativas adecuadas al riesgo, tales como cifrado, anonimización, enmascarado y seudonimización.
6.8 Derechos del titular
El Usuario podrá ejercer sus derechos de acceso, rectificación, actualización, eliminación, oposición y demás previstos en la LOPDP (proceso de atención de derechos ARSO+), en cualquier momento y sin costo, a través de los canales indicados en la sección “Datos de contacto”. La revocatoria de autorizaciones no esenciales podrá realizarse por los mismos canales; el Usuario reconoce que la negativa al tratamiento de datos indispensables puede impedir la prestación de determinados servicios.
7. Comunicaciones y notificaciones
La Compañía podrá comunicarse con el Usuario por medios físicos, electrónicos, telefónicos o digitales —incluyendo correo electrónico, SMS, llamadas y WhatsApp— para activar su cuenta, prestar soporte, informar sobre el servicio y, cuando exista autorización, ofrecer productos relacionados con su bienestar financiero o su crédito. Las notificaciones se entenderán válidamente realizadas al correo o número registrado por el Usuario, o mediante avisos en la Plataforma.
8. Propiedad intelectual y uso permitido
Todo el contenido, software, marcas, logotipos y materiales de la Plataforma son de titularidad de la Compañía o de sus licenciantes. El Usuario recibe un derecho de uso limitado, personal, no exclusivo e intransferible para utilizar los servicios conforme a estos Términos y Condiciones, y se obliga a no copiar, modificar, descompilar ni explotar la Plataforma fuera de los usos permitidos.
9. Responsabilidad
La Compañía no será responsable por daños o perjuicios derivados de: (i) la relación comercial entre el Usuario y el Local Comercial, incluyendo la calidad, cantidad, estado, integridad o legitimidad de los bienes adquiridos; (ii) la falta de disponibilidad, interrupciones, fallos informáticos, averías, desconexiones, retrasos o bloqueos de la Plataforma o de las redes y sistemas de terceros; y (iii) daños causados por terceros mediante intromisiones no autorizadas ajenas a su control. Si el Usuario no utiliza navegadores seguros (SSL), asume el riesgo de interceptación de su información. Nada en esta cláusula excluye la responsabilidad que la ley imponga de manera imperativa.
10. Indemnidad
El Usuario mantendrá indemne a la Compañía, sus filiales, controladas y/o controlantes, directivos, administradores, representantes y empleados, y asumirá los honorarios razonables de su defensa, frente a cualquier acción o reclamo de terceros derivado de (i) el incumplimiento de estos Términos y Condiciones o de la normativa aplicable; (ii) la violación de derechos de terceros; o (iii) el uso indebido de la Plataforma. El incumplimiento de la obligación de entrega de información a la Compañía por parte de cualquier cesionario constituirá incumplimiento grave y obligará a mantenerla indemne por los daños y perjuicios que de ello se deriven.
11. Cesión
El Usuario no podrá ceder sus derechos u obligaciones sin el consentimiento escrito previo de la Compañía. La Compañía podrá ceder estos Términos y Condiciones, sin necesidad de consentimiento previo del Usuario, a cualquier entidad de su grupo o a quien le suceda en su negocio. En caso de cesión, endoso, transferencia o titularización del crédito, el adquirente quedará vinculado a las autorizaciones de este documento, incluida la obligación de reporte de información prevista en la Parte III.
12. Modificaciones
La Compañía podrá modificar estos Términos y Condiciones y sus políticas en cualquier momento. Las modificaciones se comunicarán al correo registrado del Usuario o mediante avisos en la Plataforma, e indicarán su fecha de vigencia. El uso continuado de los servicios con posterioridad a la entrada en vigencia implicará su aceptación.
13. Ley aplicable y solución de controversias
Estos Términos y Condiciones y la relación entre la Compañía y el Usuario se rigen por la legislación de la República del Ecuador. Sin perjuicio de los derechos que la ley reconoce al consumidor y de las vías administrativas ante la autoridad competente, las controversias se someterán a la jurisdicción y procedimientos que la normativa ecuatoriana establezca.
14. Datos de contacto
Responsable del tratamiento: KAMINAECUADOR S.A.S. (marcas KAMINA y KAMINAPAY).
Correo de contacto y soporte: info@kamina.ai
Sitio web: www.kamina.ai
Teléfono de atención: 0987425628
Ejercicio de derechos (ARSO+): a través de los canales anteriores, en cualquier momento y sin costo.
PARTE II — KAMINA APP (BIENESTAR Y ACOMPAÑAMIENTO FINANCIERO)
15. Descripción del servicio
Kamina App es una herramienta de acompañamiento que permite al Usuario organizar sus finanzas, visualizar y administrar sus deudas y gastos, dar seguimiento a metas de comportamiento financiero, acceder a educación financiera y recibir recordatorios y recomendaciones personalizadas. Su finalidad es promover hábitos financieros saludables y prevenir el sobreendeudamiento.
16. Fuentes de datos y consentimiento
Para ofrecer una experiencia sencilla y automática, Kamina App puede integrar y procesar información proveniente de distintas fuentes, siempre con el consentimiento del Usuario y conforme a la sección 6 (Tratamiento de datos personales). El Usuario puede gestionar o revocar los consentimientos no esenciales en los términos allí previstos; ello podrá afectar la disponibilidad o precisión de ciertas funcionalidades.
17. Naturaleza de las recomendaciones
Los diagnósticos, sugerencias, contenidos educativos y recomendaciones de Kamina App tienen carácter informativo y de acompañamiento, y no constituyen asesoría financiera, legal, tributaria ni de inversión personalizada en el sentido regulado. Las decisiones que el Usuario adopte con base en dicha información son de su exclusiva responsabilidad.
18. Registro desde KaminaPay
El Usuario que solicite o reciba un crédito a través de KaminaPay quedará registrado automáticamente en Kamina App, que le brindará herramientas de diagnóstico, acompañamiento y seguimiento de sus hábitos financieros y de pago, en los términos de la sección 27 (Vinculación con Kamina App).
19. Premios, beneficios y recompensas
La Compañía podrá, de manera discrecional y en el marco de las iniciativas, campañas o programas que implemente, ofrecer a los Usuarios distintos tipos de premios, beneficios y recompensas, entre los que se incluyen, de manera enunciativa mas no limitativa:
- Premios en dinero.
- Bonos, cupones o gift cards de consumo.
- Descuentos o beneficios especiales en comercios aliados.
- Regalos promocionales.
- Participación en sorteos para premios mayores.
Cada premio, beneficio o recompensa estará sujeto a las bases, condiciones, plazos y requisitos que la Compañía informe oportunamente. Estos beneficios son discrecionales, no constituyen un derecho adquirido y pueden modificarse o suspenderse.
PARTE III — KAMINAPAY (CRÉDITO DIRECTO Y PAGO EN CUOTAS)
20. Descripción del servicio
KaminaPay facilita la interacción entre el Usuario y los Locales Comerciales en procesos de compra a crédito directo y de pago en cuotas (BNPL). La Compañía evalúa al Usuario conforme a sus modelos de riesgo para ofrecerle, cuando corresponda, productos de crédito. La aprobación, el monto y las condiciones del crédito dependen de dicha evaluación.
21. Evaluación, solicitud y otorgamiento
El Usuario podrá realizar solicitudes de crédito en los Locales Comerciales adheridos. El Usuario se obliga a proveer información actualizada, veraz y exacta. La Compañía podrá, a su discreción y conforme a sus modelos de riesgo, aprobar, rechazar, limitar o modificar los montos de crédito autorizados; en tal caso, procurará notificar al Usuario por correo electrónico o al número registrado. El otorgamiento del crédito y la firma electrónica de los documentos correspondientes se rigen por la sección 5.
22. Costo por servicio
En determinadas transacciones y/o en determinados Locales Comerciales, la utilización del crédito a través de KaminaPay está sujeta al pago de un costo por servicio equivalente al cinco por ciento (5%) del valor total de la compra financiada, pagadero en un solo pago junto con la primera cuota del crédito o pagadero en cuotas durante la duración del crédito.
Este costo por servicio:
- será informado al Usuario de forma previa, clara y precisa, expresado en dólares de los Estados Unidos de América, antes de que el Usuario confirme y acepte la operación de crédito;
- se reflejará dentro del valor total a pagar y del cuadro o tabla de pagos de la operación;
- aplica únicamente a las transacciones expresamente identificadas con dicho costo; las operaciones que no lo identifiquen no estarán sujetas a este cargo; y
- en ningún caso se aplicará si no ha sido informado previamente al Usuario.
La Compañía podrá actualizar el porcentaje o las condiciones del costo por servicio hacia el futuro. Cualquier porcentaje o condición vigente será informado al Usuario, de forma previa y para cada transacción, antes de su aceptación, sin que en ningún caso se apliquen cargos no informados previamente.
23. Transparencia de las condiciones financieras
Antes de la aceptación de cada operación, la Compañía informará al Usuario, de forma previa, clara y precisa: (i) el precio al contado del bien o servicio; (ii) el monto total de intereses y la tasa aplicable, así como la tasa de interés de mora; (iii) todos los demás recargos adicionales, incluido el costo por servicio cuando aplique; (iv) el número, monto y periodicidad de las cuotas; y (v) la suma total a pagar. El cálculo de intereses se realizará exclusivamente sobre el saldo de capital impago, y no se cobrarán intereses sobre intereses. La Compañía entregará los comprobantes que correspondan por cada pago.
24. Pago, mora y cobranza
El Usuario se obliga a pagar las cuotas en las fechas y montos pactados. El incumplimiento podrá generar intereses de mora a la tasa informada y la gestión de cobranza correspondiente, conforme a la ley. El Usuario tendrá derecho a recibir recibo por cada pago parcial; el pago de una cuota correspondiente a un período determinado hace presumir el de los anteriores.
25. Pago anticipado
El Usuario tendrá en todo momento derecho a pagar anticipadamente la totalidad de lo adeudado o a realizar prepagos parciales por montos superiores a una cuota, conforme a la legislación de protección al consumidor. En tales casos no se aplicarán penalidades por pago anticipado.
26. Reporte y flujo continuo de información
El Usuario autoriza expresa, previa, informada, libre e irrevocablemente a la Compañía, a los Locales Comerciales y a cualquier cesionario, endosatario, adquirente, beneficiario o acreedor presente o futuro del crédito —incluyendo bancos, cooperativas, instituciones financieras, fondos de inversión, fideicomisos y vehículos de titularización— a entregar, compartir y reportar de manera diaria, continua, íntegra y automática a KAMINAECUADOR S.A.S. la información relacionada con:
- el estado del crédito;
- cuotas pagadas, vencidas, prepagos, refinanciamientos, reestructuraciones y cancelaciones;
- fechas de pago, montos, formas de pago y comportamiento de pago;
- mora, gestión de cobranza, acuerdos y promesas de pago, castigos, recuperaciones y cualquier evento relevante; y,
- en general, todo dato o señal relacionado con la vida, desempeño y comportamiento del crédito.
Esta información se utiliza exclusivamente para acompañamiento financiero, prevención del sobreendeudamiento, educación financiera, análisis de comportamiento, recomendaciones personalizadas y seguimiento integral del crédito. La obligación de reporte constituye condición esencial para el otorgamiento y mantenimiento del crédito, subsiste durante toda su vigencia y aun después de su cesión, y es directamente exigible a cualquier cesionario o nuevo acreedor por el solo hecho de adquirir el crédito. La transmisión se realizará mediante integraciones tecnológicas en los formatos, periodicidad y estándares que la Compañía defina razonablemente.
27. Vinculación con Kamina App
El acompañamiento financiero a través de Kamina App forma parte integral del modelo de KaminaPay. Al solicitar o recibir un crédito, el Usuario queda registrado automáticamente en Kamina App y reconoce que el flujo continuo de información crediticia hacia la Compañía (sección 26) constituye condición esencial del crédito.
La Compañía pone a disposición del Usuario diagnósticos, sugerencias, recordatorios, metas de comportamiento y seguimiento, y promueve su uso activo como parte del manejo responsable del crédito. La participación en el acompañamiento podrá ser considerada para el acceso a beneficios, recompensas, reestructuraciones, nuevos productos o futuras solicitudes de crédito. Esta vinculación se interpretará y aplicará de conformidad con la normativa de protección al consumidor y de protección de datos personales.
28. Responsabilidad en la intermediación
El Usuario conoce y acepta que, respecto del crédito directo, KaminaPay facilita la interacción con el Local Comercial. La relación de compraventa y las características de los bienes adquiridos corresponden al Local Comercial, conforme a la sección 9. Los acuerdos y condiciones específicas de cada crédito alcanzadas con el Local Comercial se rigen, además, por las condiciones particulares que se informen en cada operación.
ACEPTACIÓN Y DECLARACIONES DEL USUARIO
Con la lectura y aceptación de este documento, el Usuario declara que: (i) ha leído, entendido y aceptado estos Términos y Condiciones y se obliga a su cumplimiento; (ii) la información que ha proporcionado es verdadera, completa y verídica; (iii) ha sido informado sobre el tratamiento de sus datos personales y otorga su autorización de forma libre y voluntaria, tanto para la Compañía como para cualquier cesionario o endosatario; y (iv) comprende que el modelo de Kamina se basa en un esquema de acompañamiento financiero continuo y que la entrega de información crediticia a KAMINAECUADOR S.A.S. es parte integral de la relación contractual del crédito.