Paso 1: identifica las primeras señales de advertencia de una crisis financiera
Si bien las crisis financieras suelen generarse por factores que están fuera de nuestro control. Puedes empezar identificando cosas que a simple vista no pueden ser tan importante hasta que las tomas en cuenta:
- Tus gastos en todo el mes son más grandes que tus ingresos.
- Empiezas a normalizar el estado de mora en tus finanzas.
- Pides prestado dinero a menudo para llegar a final de mes.
- No tienes un ahorro programado para emergencias.
- Tu buró de crédito empeora cada vez más, afectando tu historial crediticio, quitándote la oportunidad de ser visible ante entidades financieras.
Paso 2: identifica que tienes un problema
El paso más importante para identificar una crisis financiera es aceptar que la tienes. Con eso es mucho más fácil aceptar el cambio que tienes que hacer.
Y la mejor herramienta para hacerlo es el presupuesto, una forma de tener un control de tus ingresos y gastos. Para crearlo sigue estos simples pasos:
- Empieza creando una herramienta con la que puedas guiarte dividiéndola en tres columnas donde consten tus ingresos, gastos y deudas que tienes a lo largo de cada mes.
- En la columna de ingresos, literalmente, anotas los ingresos que tienes en el mes, tanto fijos como variables. Los fijos corresponden a esos que siempre tienes y no cambian, como el de tu salario. Los ingresos variables son aquellos que entran de vez en cuando, o sea, pagos de comisiones o algún trabajo extra que hagas como independiente.
- En la columna de gastos vas a prestar mucha atención, porque vas a tener que anotar todos tus gastos, ya sean pequeños o grandes. Y los vas a priorizar en dos secciones, empezando por los más importantes, esos que te ayudan a en tu diario vivir: arriendo, comida, transporte, servicios públicos, etc. Luego en la otra división pondrás los de ocio y gasto personal: suscripciones a plataformas de streaming, membresías, delivery y gastos hormiga.
- Si bien las deudas también son un gasto, es importante que las separes para que tengas claro cuánto es lo que debes.
Paso 3: empieza a reducir tus gastos
Ahora partiremos desde el paso 2. Ahora, como tienes listados todos tus gastos en tu presupuesto mensual, lo que vas a hacer es empezar a recortar gastos que no necesitas en tu día a día.
Empieza por los gastos hormiga: esos antojos del día a día como un café o un postre. Luego revisa tus suscripciones y cancela las que casi no usas. Por último, identifica en qué categorías caes en compras impulsivas, como ropa, para que la próxima vez que veas una oferta puedas decidir con más calma si realmente lo necesitas.
Una vez que identificaste qué puedes eliminar, el siguiente paso es buscar alternativas más económicas para los gastos que sí son parte de tu día a día. Si usas taxi con frecuencia, el bus puede ser una opción que vale la pena considerar. En el supermercado, las marcas propias de cada cadena suelen costar menos y la diferencia de calidad casi no se nota. Y si acostumbras comprar el almuerzo cerca del trabajo, prepararlo en casa puede ahorrarte bastante al final del mes.
Con pequeños cambios que realizamos en nuestro día a día con el control de nuestro dinero, por más pequeños que sean, podemos prevenir una crisis económica.
Paso 4: salir de deudas
Después de haber organizado tus gastos y haber tomado el control sobre tu dinero y qué haces con él. Ahora sí puedes ir pensando en saldar tus deudas poco a poco acá te mostramos dos métodos interesantes que pueden ayudarte:
- Método avalancha: pagas el monto completo de la deuda más grande, que te está generando más intereses y estrés. Y de ahí tu deuda va bajando hasta llegar a la más pequeña.
- Método bola de nieve: empiezas por la deuda más pequeña y lo que “te sobra”, es decir, ese monto que deberías pagar de esa deuda, se lo abonas al pago de la siguiente y así sucesivamente.
Sí, definitivamente no te da para pagar porque las deudas ya te sobrepasaron, lo que puedes hacer es contactarte con tus acreedores para negociar nuevos acuerdos o alternativas de pago. Una de esas opciones es una unificación de deudas, que consiste en que te unifican todas las deudas que tienes en una sola con menos intereses para que puedas superar tu crisis financiera personal.
Paso 5: empieza a ahorrar
Después de haber logrado los 4 pasos previos, ¡felicidades, has dado el primer paso en el camino de prevenir una futura crisis financiera personal! Y tener un ahorro para emergencias es, precisamente, lo que te permite afrontar esos hechos inesperados que no puedes controlar, como quedarte sin trabajo o accidentes que afectan tu presupuesto. Una vez ya tengas más control de tu situación financiera, hayas reducido gastos y gestionado tus deudas, ¡hay que abrirle espacio al ahorro dentro del presupuesto! No importa si comienzas con pequeñas cantidades, lo importante es que seas constante y crees el hábito. Mes a mes puedes ir aumentando la cantidad hasta que llegues a metas que estén dentro de tu comodidad.
Por último, procura no vivir tu proceso en soledad. Que no te dé pena hablarlo. Si estás atravesando una crisis financiera personal, convérsalo con tu familia para que puedan llegar a una solución. Muchas veces, los problemas se nos hacen mucho más difíciles de cargar cuando no nos apoyamos en nuestro grupo cercano. En Kamina te acompañamos en tu camino financiero.
En resumen
Prevenir una futura crisis financiera es cuestión de actuar antes de que sea demasiado tarde. Empieza por reconocer señales claras desde un principio y acepta la situación y empieza a escribir adónde es que se va tu dinero. Desde ahí, recorta los gastos que no son necesarios y acepta enfrentar tus deudas con un método que se adapte a tu realidad y abre un espacio de ahorro, por muy pequeño que parezca al principio; es el primer paso para que tengas un fondo de reserva para tu futuro y nuevas emergencias que pueden aparecer en tu vida.
No es un proceso corto; todo es cuestión de mantener el ritmo para que esos cambios ya formen parte de tu día a día. Y lo más importante es que no la afrontes solo; acude a personas que puedan ayudarte a mejorar tu situación financiera.
